Commencez le business plan de votre activité de courtier par le prévisionnel financier
Parce que votre pitch, l’explication de votre analyse de marché, toute cette partie qui concerne votre projet de création d’entreprise dans le domaine du courtage est ce qui vient après l’aspect concret. À savoir :
- Qu’est-ce que je vends ?
(Êtes-vous courtier en assurance ? Proposez-vous du courtage immobilier ? Du courtage en bourse ?) - A qui?
(Vos services sont-ils destinés à des clients particuliers ? Ciblez-vous plutôt une clientèle d’entreprises dans un secteur particulier ?) - Combien ?
(Quel taux de commission appliquer sur chaque vente ? Quel pourcentage facturer en fonction du type de contrat ?) - En quelles quantités ?
(Souhaitez-vous recruter d’autres courtiers dans votre agence ? Combien de contrats signer pour être rentable ?) - Combien ça me coûte ?
(Loyer du cabinet, salaires et assurances, coût du matériel, budget marketing, formation des courtiers…)
En d’autres termes : testez par les chiffres votre projet d’activité de courtier, avant de vouloir la mettre en forme et de la présenter dans votre business plan.
Contrairement à d’autres méthodes, chez Supernova, nous recommandons de commencer par les prévisions financières qui vous permettent d’avoir une vision claire et palpable de votre projet de création d’une agence de courtage. Cette analyse préliminaire vous renseigne immédiatement sur la viabilité de votre activité. Vous y parlerez plan de financement, bilan, compte de résultat. C’est cela qui vous apportera toute la matière nécessaire pour pouvoir détailler ensuite votre business plan sur la partie rédactionnelle.
Que doit contenir le prévisionnel financier du business plan de mon activité de courtier ?
Pour effectuer les prévisions financières dans votre business plan, nous vous recommandons une approche lucide. Distinguez nettement dans votre document tout ce qui est incertain (votre chiffre d’affaires et tout ce qui le compose) de ce qui est certain (vos dépenses, investissements, salaires, coûts unitaires, etc.).
Cela vous permettra de vérifier en un coup d’œil le nombre de contrats minimum que vous allez devoir conclure et celui qui vous permettra de commencer à bien vivre de votre activité de courtier.
À Supernova, on aime les projets d’entreprises de courtage qui se lancent en France. Mais on est raisonnable : on vous conseille d’être le plus pessimiste possible, prudent et pragmatique dans la rédaction de votre business plan. Nous croyons en vous et en la réussite de votre projet, mais mieux vaut sous-évaluer de 10 % vos prix et surévaluer vos coûts de 20 % pour n’avoir que des bonnes surprises.
Et il y a des équipements pour votre projet d’entreprise de courtage qui ne sont pas immédiatement nécessaires ou que vous allez pouvoir vous offrir dans une version plus abordable. Ne prévoyez donc pas les meilleurs équipements, juste ceux dont vous avez besoin pour garantir la qualité du service à vos clients !
Plus en détail, le business model financier pour votre projet d’entreprise de courtage va demander :
- De lister vos produits ou services que vous vendez, avec le prix de vente unitaire (en coûts directs) tout en parlant hors taxes (toujours !).
- De lister vos dépenses liées au lancement du projet et frais récurrents (les dépenses fixes) comme le loyer du cabinet, les frais bancaires, etc. Listez vos investissements, les coûts en assurance, vos salaires, les apports des investisseurs, sans oublier les emprunts.
Prenez votre temps et assurez-vous de ne rien oublier avant la rédaction de votre business plan ! Vous allez utiliser toutes ces informations pour calculer un seuil de rentabilité sur lequel vous baserez toute votre activité de courtier. D’où l’intérêt d’être pessimiste dans ses coûts/frais et ses gains par vente. Lorsque l’on est en pleine création d’entreprise, il ne faut pas se laisser (trop) griser par l’excitation du projet.
Seuls les chiffres sont fiables et vous permettront de bâtir une vraie stratégie d’entreprise pour monter votre projet !
Comment concevoir la partie rédactionnelle du business plan de mon activité de courtier ?
Maintenant que vos prévisions financières sont bien calibrées et dans votre tête, vous allez facilement pouvoir détailler le business plan de votre agence de courtage. Vous savez déjà combien vous devez signer de contrats pour couvrir vos dépenses et vous verser votre salaire d’entrepreneur.
Vous avez besoin de présenter votre projet d’entreprise pour obtenir un financement auprès des banques. Votre document vous aidera également à convaincre de nouveaux partenaires (compagnies d’assurance, entreprises dans l’immobilier, entreprises dans le négoce de matériaux…) de vous accompagner dans votre projet d’affaires.
Que cela soit pour le business plan d’un projet de création d’une agence de courtage ou pour la reprise d’une société déjà existante sur le marché, votre modèle va être le suivant :
6 parties détaillant le projet, synthétisant puis entrant dans le détail de l’étude de marché, des opérations et stratégies au cours de la 1re année, les équipes et toute la partie concrète des chiffres.
Votre plan budgétaire s’insérera au cours des six parties que nous vous détaillons ici :
- Page de garde avec : Nom de la société pour votre activité de courtier (Un nom qui exprime la sécurité et l’expérience à vos clients). Pitch de présentation du projet d’entreprise.
- La synthèse qui résume le besoin auquel vous allez répondre avec votre idée d’activité, la solution que vous allez apporter à vos clients et les chiffres clés (chiffre d’affaires, croissance moyenne, taux de profits, etc.)
- Le marché qui détaillera toute l’étude de marché (vos clients potentiels, les courtiers et entreprises en concurrence) et surtout qui explique pourquoi vous et pas une autre agence de courtage.
- Les opérations, à savoir tout ce que vous avez déjà mis en œuvre et comptez faire pour développer votre activité. Toute votre stratégie d’entreprise, marketing ou administratif, toutes les prévisions financières de la 1re année.
- Vous présenterez ensuite l’équipe avec le ou les fondateurs de l’agence, leur rôle et bien entendu les éventuels collaborateurs avec les services auxquels ils sont rattachés.
Enfin les finances où vous dresserez le compte de résultat prévisionnel, les indicateurs prévisionnels (croissance, vos besoins en fonds de roulement, etc.), le bilan prévisionnel pour déterminer si votre affaire est durable et enfin le plan de trésorerie avec son plan de financement et les mouvements bancaires.
